車禍出險保費一定漲？搞懂肇事等級加減費，省下30%續保費
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車禍出險
保費加減
肇事等級
強制險保費
車體險理賠
前言：「小擦撞別報保險，隔年保費會暴漲！」——這句話在車主圈廣為流傳，但真正左右保費的關鍵，其實是肇事等級加減費制（又稱 Bonus-Malus）。本文用四大段落說明這套機制、示範車體險與第三人責任險的加減費幅度，並提供三招省保費心法，幫您判斷「報不報案」與「保費漲不漲」的真相。
一、為何報案不一定被加費？
汽車險保費＝基礎保費 × 肇事等級係數。
只要事故鑑定您無肇事責任，保險公司不會上調等級，隔年保費自然不變；若連續三年零肇事，部分產險公司甚至可累計折減約 30%。
二、肇事等級加減費怎麼算？
強制汽車責任險採 10 級制：
- 首次投保或無紀錄 → 第 4 級（係數 1.00）。
- 一年零理賠 → 降 1 級，保費約 −10%，最低第 1 級（約 −30%）。
- 每理賠 1 次 → 升 3 級，保費約 +20%，最高第 10 級（約 +60%）。
任意險（車體險、第三責）多採 10 或 20 級：
- 零理賠 → 每年降 1 級，保費約 −10%；累計最多降約 −30%。
- 每理賠 1 次 → 升 3 級，保費約 +15%～20%。
- 公司上限可達 +150%（實際比例依各公司公告）。
三、車體險與第三責的加減費範例
- 車體險 30 歲車主首年乙式車體險保費 25,000 元： ‒ 無理賠 → 次年約 22,500 元 (−10%)； ‒ 理賠 2 次 → 次年約 30,000～32,000 元 (+20%～28%)。
- 第三人責任險 同車主因一次事故負 50% 責任並理賠 80 萬元：次年保費約 +30%～40%；若後續連續三年零肇事，可逐年降回原保費甚至更低。
四、聰明省保費 3 招
- 完整報案並保存證據：確認無責即可免升級；如由自有險種先行理賠且無責，可啟動代位求償追回費用。
- 善用無理賠折扣：維持 2～3 年零肇事，可獲得最高約 −30% 折扣（依各公司規定）。
- 比價網路投保：線上投保常有額外 −3%～10% 折扣，促銷檔期可到 −15%。續保前記得試算。
結語
保費是否調漲並不取決於「報不報案」，而是您在事故中的肇事責任與等級加減。別因「怕加費」就私下和解，反而失去專業理賠與代位求償保障。掌握正確加減費規則、保持良好駕駛紀錄，再活用網路投保折扣，才能用最划算的保費守護愛車。
【免責聲明】本文為一般保險知識分享，不構成保險建議或法律意見。肇事等級、係數與費率可能隨產險公司或金管會年度調整而異，投保前請詳閱條款並諮詢專業保險顧問。