車險很好用?但是你知道影響保險費因素?出險划算嗎?
文章關鍵字:
出險
強制險
肇事責任
有投保過汽車險的人都知道，不同年齡、性別的人要繳的保費金額也會不一樣，關鍵就在於汽車險從人因素保費計算有3大係數，分別是年齡、性別與肇事記錄。首先「年齡」的部分，相較之下，30歲以下的年輕人多半血氣方剛，而60歲以上的老人家反應速度則大不如前，所以這兩個年齡層在發生肇事的機率上就相對較高，保費自然也較貴一些；再者是「性別」，由於女性駕駛普遍較為謹慎，肇事率明顯低於男性，因此反映在保費上頭，男性的保費自然也就比較高。
一、出險是什麼
當保險契約上所約定的事故發生後，保戶去跟保險公司申請保險金，這就叫做「出險」。
二、車體險係數是什麼？怎麼算？
車體險保費 = 基本保費×汽車製造年度及費率代號係數× 從人係數×修正係數
三、從人因素：
年齡及性別區分係數
|
年齡／性別 |
男 |
女 |
|
未滿20歲 |
1.89 |
1.70 |
|
20~24歲 |
1.74 |
1.57 |
|
25~29歲 |
1.15 |
1.04 |
|
30~59歲 |
1.00 |
0.90 |
|
60~69歲 |
1.07 |
0.96 |
|
70歲以上 |
1.07 |
0.96 |
賠款點數算法
|
無賠款年度點數 |
賠款次數點數 |
||
|
無賠款年度 |
點數 |
累積過去3年賠款次數 |
點數 |
|
3年 |
-3 |
1次 |
0 |
|
2年 |
-2 |
2次 |
1 |
|
1年 |
-1 |
3次 |
2 |
|
0年 |
0 |
4次 |
3 |
|
4次以上每增加1次賠款，點數增加1點 |
|||
賠款點數係數
|
賠款紀錄點數 |
賠款紀錄係數 |
|
-3 |
-0.6 |
|
-2 |
-0.4 |
|
-1 |
-0.2 |
|
0 |
0 |
|
1 |
0.2 |
|
2 |
0.4 |
|
3 |
0.6 |
|
3點以上每增加1點，賠款係數即增加0.2 |
|
舉例，O先生最近三年中，有1年無賠款(未出險)，他得到-1點；另外1年竟然發生了3次車禍賠款次數3次(出險3次)，得到2點， (-1)+2=1，所以O先生賠款記錄點數是1。查下表對照，就知道0先生的賠款係數變成0.2，車體險的保費會比原價多20%。保費有可能增加，但若無肇事紀錄也會相對減少喔！無賠款年度為-3至0，賠款次數則為0至3，代表最低將可減少60％保費。賠款紀錄係數也是影響保費最大的原因
四、從車因素:
從車因素指的是依照每輛車的價值來計算保費，如廠牌、車款、出廠年份等，車價越高、維修越貴的車輛保費會越高，可以上財團法人保險事業發展中心網站，汽車重置價格參考。
五、強制險係數
|
費率等級 |
加減係數 |
|
1 |
-30% |
|
2 |
-26% |
|
3 |
-18% |
|
4 |
0% |
|
5 |
10% |
|
6 |
20% |
|
7 |
30% |
|
8 |
40% |
|
9 |
50% |
|
10 |
60% |
特別注意到強制險的部分，除了有「肇事加減費機制」外，為了杜絕酒駕，如果前一年度有一次酒駕記錄，在隔年續保汽車強制險時，就會被加收新台幣3,600元，有二次記錄就再往上增加新台幣7,200元，以此類推，沒有上限。
汽車保險在計算保費時有所謂的「肇事加減費機制」，也就是說肇事責任會影響汽車保險保費的加費或減費！但是發生車禍跟產險公司聯絡、報出險並不代表一定要賠錢給對方、也不代表一定會影響到隔年的保費，「你有沒有肇事責任」才是重點。